החזרי מס לפורשים: הדרך הנכונה לפרישה כלכלית שקטה
תכנון מס לגיל פרישה: מימוש יתרונות תיקון 190
בגיל פרישה, חישוב נכון של חבות המס יכול לחסוך לך כסף רב ולאפשר לך ליהנות מפרישה שקטה ונוחה יותר. מאז תיקון 190, שנכנס לתוקף משנת 2012, חל שינוי משמעותי בתנאי המס על הכספים הנצברים בתוכניות פנסיוניות. נושאים כמו משיכת כספים במזומן או כקצבה משפיעים על חבות המס שלך, ואנו כאן כדי לעזור לך להבין ולממש את הזכויות שלך.
משיכת כספים בפעימה אחת
כאשר אתה פורש ובוחר למשוך את כל הכספים בפעימה אחת, יש לבדוק איזה חלק חייב ואיזה חלק פטור.
1. תגמולים: בדרך כלל כספי התגמולים מקופת גמל לתגמולים (הונית) פטורים ממס בסיום עבודה בגיל פרישה.
2. פיצויים: לגבי כספי הפיצויים, נערך החישוב הבא:
– צבירת פיצויים עד לסכום השווה ל"מענק הפטור" כפול שנות עבודה פטורים ממס. נכון לשנת 2024, "המענק הפטור" הוא 13,750 ₪.
– יתרת הפיצויים מעל סכום זה חייבת במס. ניתן לבחור במשיכת הפיצויים כקצבה או לעשות פריסת מס.
דוגמה להמחשה:
אם עבדת במשך 30 שנה ולא משכתם פיצויים, מכפילים את תקרת הפטור 13,750 ב-30 ומגיעים לסכום הפיצויים הפטור שהוא : 412,500 ש"ח, כל סכום מעל הסכום הזה יהיה חייב במס
משיכת כספים כקצבה
אם אתה בוחר למשוך את הזכויות הנצברות כקצבה, חשוב לדעת:
– כל קצבה שאינה פטורה ממס לפי חוק (כמו חלק מקצבאות הביטוח הלאומי) חייבת במס כהכנסה מיגיעה אישית. אך בדרך כלל חלק מסכום הקצבה יהיה פטור ממס, לפי חישוב תקרת הפטור
למה לבחור בנו?
חברתנו מתמחה בהחזרי מס לפרישה ונשמח ללוות אותך בתהליך זה. אנו מציעים:
- ייעוץ מקצועי אישי המתאים לצרכים שלך.
- הכוונה מפורטת ומשפטית לזכויותיך.
- סיוע במילוי טפסים והגשתם לרשויות המס.
- מימוש כל הטבות המס המגיעות לך על פי חוק.
אנו כאן כדי לוודא שאתה מקבל את כל מה שמגיע לך ונהנה מהפרישה שלך ללא דאגות מיותרות. צרו קשר איתנו עוד היום ותנו לנו לדאוג לכל השאר!
